Kaufen oder Mieten

Für wen lohnt sich der Erwerb einer Immobilie?

In Miete wohnen ist doch rausgeschmissenes Geld! Kaufen ist immer besser! Was ist dran, an diesen Aussagen? Wir geben eine Entscheidungshilfe, weil eine eigene Immobilie nicht immer die beste Entscheidung ist.

Für viele Menschen ist die eigene Immobilie ein Lebenstraum. Aufgrund niedriger Zinsen ist jetzt der ideale Zeitpunkt eine Immobilie zu kaufen. Bei Zinsen unter 3% stellt man sich wieder die Frage: "Soll ich kaufen oder weiterhin in Miete wohnen?"

Kauf oder Mieten – Beides hat Vor- und Nachteile

Grundsätzlich hängt die Entscheidung, ob man kaufen oder mieten soll, von den Lebensumständen ab. Auch wenn man in Miete wohnt genießt man durchaus Vorteile. Als Mieter muss man sich keine Gedanken über die Instandhaltung der Immobilie machen. Egal ob das Dach oder die Heizung erneuert werden muss, diese Kosten trägt der Vermieter. Für Berufstätige, die flexibel bleiben müssen oder unabhängig bleiben wollen, ist eine Mietwohnung die beste Lösung, auch wenn genügend Kapital für den Kauf einer Immobilie vorhanden wäre.

Für alle die mindestens 10 Jahre nicht umziehen wollen und eine sichere Arbeitsstelle haben, kann sich der Kauf einer Immobilie lohnen. Man muss jedoch bedenken, dass die Kosten für die Finanzierung einer Immobilie meist 20 bis 30 Prozent höher sind, als die Kosten für ein vergleichbares Mietobjekt. Notargebühren, Grunderwerbssteuer und sonstige Finanzierungskosten machen durchschnittlich 12 Prozent des Kaufpreises aus. Für einen vernünftigen Finanzierungsplan sollte man somit mindestens 12 bis 20 Prozent Eigenkapital vorweisen. Bei einer selbstgenutzten Immobilie sind die Nebenkosten monatlich mindestens 100 Euro höher als bei einem vergleichbaren Mietobjekt, aufgrund von Kosten wie Grundsteuer und Versicherungsbeiträgen.

Sicherheit ist der große Vorteil beim Kauf einer Immobilie mit einer langfristigen Finanzierung. Konstante Kosten durch eine Finanzierung sind planbarer als steigende Mietpreise. Rücklagen für Modernisierungen und Instandhaltung gehören zu einem soliden Finanzierungsplan. Bei einem Neubau sollte man monatlich etwa 50 Cent pro Qudratmeter und Monat einkalkulieren. Wenn man einen Altbau erworben hat, sollte man mindestens 1 Euro pro Quadratmeter und Monat zurücklegen. Bei einer Immobilie mit 120 m² sollte man somit ca. 720 € bei einem Neubau und mindestens 1440 € bei einem Altbau pro Jahr sparen.

Eine Mietwohnung kann finanziell nur dann mit dem Kauf einer Immobilie mithalten, wenn man die monatlichen Ersparnisse mit mindestens 5% Zinsen anlegt. Für jeden, dem Aktien etc. zu unsicher sind, empfehlen wir den Kauf einer Immobilie.

Wer seine Immobilie später verkaufen will, muss auf den Wert der Immobilie achten. Für einen Laien ist nicht ersichtlich, ob der Preis einer Immobilie angemessen ist. Für den Wert einer Immobilie spielen Energieeffizienz, Lage und Zustand eine entscheidende Rolle. Vor dem Kauf einer Immobilie empfehlen wir einen unabhängigen Sachverständigen, um auf der sicheren Seite zu sein. Falls Sie einen Sachverständigen suchen, können wir Ihnen gerne helfen.

Vor- und Nachteile

Miete

• Steigende Mieten und schlecht planbare Kosten
• Eingeschränkte Gestaltungsmöglichkeiten der Immobilie
• Nebenkosten werden teilweise auf den Mieter umgelegt
• Keine Geldanlage für das Alter
• Hohe Flexibilität
• Keine oder geringe Kosten für Instandhaltung der Immobilie
• Geringere Nebenkosten

Kauf

• Durchschnittlich 20 bis 30 Prozent teurer als Miete
• Ortsgebundenheit
• Höhere Nebenkosten
• Gestaltungsfreiheit
• Geldanlage für das Alter
• Berechenbarkeit der Kosten für Finanzierung